近日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六家大型商业银行集中披露2026年半年度报告。
今年上半年，大型商业银行经营业绩如何？面对风险挑战和新一轮科技革命，银行业又有哪些新探索？从半年报中，可以看到金融服务实体经济的力度，也能感受到银行业自身转型发展的步伐。
经营稳中有进，息差管理释放积极信号
从半年业绩来看，六大行经营稳中有进、提质增效。今年上半年，六大行的资产规模均实现稳步增长。截至6月末，工商银行资产总额57.07万亿元，位居六大行首位，农业银行、建设银行、中国银行资产总额均突破40万亿元。
从营收规模看，工商银行营业收入4461.63亿元，同比增长9.1%，稳居首位；建设银行紧随其后，经营收入4263.33亿元，同比增长10.48%；农业银行营收4111.22亿元，同比增长11.2%，增速在六大行中领跑。
对于这份成绩单，工商银行行长刘珺在业绩发布会上给出了“积极进取”的评价，“这不仅是因为我们在复杂的宏观微观环境下进一步巩固了经营底盘，更是战略转型从势能转化为动能的持续显现。”
农业银行行长王志恒在业绩发布会上表示，“十五五”开局之年，农业银行统筹推进服务“三农”、实体经济与业务发展，实现了高基数上的稳健增长。“农业银行上半年主要财务指标在一季度基础上进一步提升，充分验证了农行在业务总量、结构、节奏摆布策略上的前瞻性、适配性和稳健性。”王志恒说。
净息差的变化同样值得关注。经历此前持续收窄后，六大行半年报释放出息差企稳信号。建设银行净息差表现尤为突出，上半年净息差为1.37%，较去年全年和今年一季度分别上升3个和1个基点，保持逐季向好、企稳回升态势。农业银行净息差为1.28%，较一季度提升2个基点。
息差企稳的背后，是银行持续优化资产负债结构、加强负债成本管控的结果。建设银行行长张毅表示，上半年净息差的变化既得益于我国经济发展动能向新、结构向优、货币政策科学稳健等外部因素，也是建行资产负债两端主动管理的结果。中国银行副行长刘承钢表示，存量贷款LPR重定价影响基本释放，人民币长期限的定期存款集中到期、重新定价，为净息差企稳创造了条件。
金融活水精准滴灌，服务实体经济更加有力
上半年，六大行靠前对接稳经济一揽子政策，聚焦主责主业，强化经营优势，扎实做好金融“五篇大文章”，信贷资源供给持续增强，服务实体经济更加有力。
看重点领域，制造业和战略性新兴产业获得更多金融支持。中国银行积极服务“两重”“两新”，截至6月末，境内制造业贷款、战略性新兴产业贷款余额分别较上年末增长11.56%、14.26%。农业银行科技型企业、科技型中小企业贷款增速分别为24%、29%，加大力度支持科技创新和产业升级。
在普惠金融方面，截至6月末，农业银行普惠贷款余额4.88万亿元，上半年新增贷款5324亿元，普惠型小微企业有贷客户数达558万户，上半年新增34万户。邮储银行深耕乡村振兴、小微企业等重点领域，涉农贷款余额2.66万亿元，普惠型小微企业贷款余额1.91万亿元。
农业银行副行长林立表示，农行构建“总省行顶层设计，二级行沙盘作业，支行模板营销”的展业模式，聚焦地方特色产业集群和专业市场，“一县一品”绘制金融生态图谱，制定信贷方案，筛选优质客户，标准化开展营销，打造主动获客、批量获客、源头获客的业务发展模式和路径。
围绕科技金融，银行服务方式不断丰富。农业银行累计设立AIC股权投资试点基金31只，投资66个科创项目、金额超过57亿元，上半年主承销科创债37只，发行规模超过1200亿元。截至6月末，中国银行科技贷款占对公贷款比重超过三分之一，为20余万家科技型企业提供授信支持，服务人工智能产业链核心企业超过5200家。
中国银行行长张辉表示，中国银行“十五五”发展规划继续将科技金融作为服务国家战略、谋划未来转型的重要发力点，未来五年将不断提升科技金融服务的专业性、适配性，助力高水平科技自立自强。
筑牢风险底线，探索转型发展新动能
资产质量是衡量银行经营健康度的重要标尺。上半年，六大行资产质量总体保持稳健，风险抵补能力较为充足。
截至6月末，工商银行不良贷款率为1.29%，各家银行不良贷款率均保持在历史稳健区间。从拨备覆盖率来看，农业银行拨备覆盖率达290.10%，为可比同业最高，各行拨备覆盖率普遍保持在200%以上。
与此同时，银行持续提升资本管理能力，为服务实体经济和自身稳健发展夯实基础。截至6月末，建设银行资本充足率19.42%，工商银行、中国银行、农业银行资本充足率分别为18.57%、18.31%、17.50%。
建设银行副行长纪志宏表示，长期以来，建行坚持量、价、险、资本平衡发展路径，坚持内外部资本补充并重和长期推动资本集约化、精细化管理。上半年，共发行300亿元无固定期限资本债、600亿元二级资本债和600亿元TLAC债，确保资本充足和TLAC指标稳健运行。
面对经济金融形势的新变化，各家银行积极拥抱新一轮科技革命浪潮，不断提升智能化风控能力。工商银行推动智能风控深度融入业务、嵌入场景，企业级智能风控平台落地场景超过300个；建设银行研发客户风险识别、业务风险分析等AI智能体，上线三个月已完成近3万客户、约9万笔业务的智能分析；农业银行创新AI风控智能体，推动普惠风控全流程智能化升级，深化合规风险场景AI应用，有效提升合规管理质效。
同时，人工智能加快进入银行经营管理的更多环节，正在成为银行业转型发展的重要抓手。建设银行打造“AI众创工作室”，累计推出600多个人工智能应用场景；交通银行聚焦高价值场景推进AI落地，建设信贷智能体矩阵，覆盖“授信审批、放款落实、贷后监控”全过程。
“如果说过去的增长更多依赖规模效应，那么未来的发展必然以深化改革重塑增长方程。工商银行正在加速跳出传统信贷的单一增长曲线，向综合化、国际化、数智化的广阔蓝海要动能。”刘珺说。
在“十五五”开局之年，各大银行对未来发展制定了新的战略谋划。交通银行行长张宝江表示，交行研究制定了“一二三五五”战略，将上海创新策源和数智化转型作为发展动力，把综合服务、跨境服务和居民财富管理作为特色优势，并将客户经营、风险防控、科技引领、资源配置、体系化推进等能力建设纳入战略布局。
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